关于民营企业集团资金管理存在问题及对策探讨（集团公司）

　　　　资金是企业长久发展的基础，贯穿于企业生产经营的全部活动中。近年来，民营企业的数量和规模不断增大，企业集团化趋势越来越明显。现金流对于现代企业经营发展具有重要作用，往往是很多企业生存发展的关键。民营企业不断发展壮大成为集团企业，更加离不开现金流的支持。通过有效的手段使资金布局更加合理，管控更加高效，提高资金的利用效率和企业的抗风险能力是现代民营企业集团必须考虑的问题。提升企业的资金管理能力对于民营企业的长久发展具有重大意义。本文通过探究民营企业资金管理的重要性，分析民营企业资金管理中存在的问题，为民营企业的资金管理提供有效的策略。
　　　　一、民营企业集团资金管理的重要性
　　　　（一）提高资金管理的有效性
　　　　资金是企业正常运行保障基础，大多数民营企业资金数额有限，如果缺少妥当的管理方式，资金得不到最大化地利用，会产生资金浪费问题。资金管理贯穿于企业的所有经营生产活动中，是衡量企业管理水平的重要指标之一，是现代企业经营管理的核心。通过资金管理提升企业的资金布局与管控，让民营企业有限的资金可以得到最大化的利用，丰富企业发展道路。资金管理工作涉及着企业多方运行工作。需要特别关注，通过妥善的资金管理实现资金成本控制，增加企业经营效益。
　　　　（二）保障企业稳定发展
　　　　资金管理是构成企业管理的重要内容之一，企业生产离不开人、财、物的支持。资金的稳定性、灵活性和及时性对于企业的可持续发展具有决定性作用。企业的长久稳定发展必须拥有充足的资金流。各类企业，尤其是民营企业的资金管理水平对于企业的规模化发展具有决定作用。企业经营活动的各个环节中都有资金的分布与流动，做好资金的支持与管控才能为企业的发展提供支持，促进企业战略落地。随着企业规模不断发展，集团资金更加分散，资金管理难度也不断增大，要想使企业资金使用效率提升，保障企业可以持续稳定发展，企业就必须在资金运行方面进行完善的管理工作。
　　　　二、民营企业集团资金管理存在的问题
　　　　（一）资金集团化管理的意识不够
　　　　民营企业近年来可以得到快速的发展，离不开国家支持。国家各项扶持政策的不断出台，民营企业的数量和规模不断地增大，成为国家经济的重要组成部分。随着市场竞争越来越激烈，企业改革不断深化，产业结构不断调整，为了提高市场竞争力，更多民营企业不断向着规模化，集团化方向发展。随着企业规模的扩大，企业管理尤其是财务管理方面也面临着重大挑战。传统的民营企业受到企业规模和发展模式的限制，在企业生产经营和管理方面更加看重业务。但忽视资金管理工作，会导致企业逐渐走向没落。资金管理工作是民营企业最为重要的工作环节之一，需要随着社会对企业需求的改变而不断进行优化。这样才能为企业的稳定可持续发展带来助力。在企业向着集团化发展的过程中，需要大量的资金支持。对于中小民营企业而言，筹集资金的难度比较大，资金来源的搭建需要长期的积累和布局。民营企业只有跟随时代的发展才能不被时代抛弃。部份中小民营企业财务管理能力相对较差，资金管理制度松散混乱，资金使用不明确，资金流动性较差，分布也不合理，从而导致资金利用效率低下，为企业的生产经营带来隐患，降低了企业盈利能力，不利于企业的长期持续发展。
　　　　（二）资金集团化管理的能力不足
　　　　近年来，民营企业数量不断上涨，企业内部经营也在不断扩大，业务链条不断增长，其资金管理必然要比原来更加复杂，这就对企业的资金管理能力带来极大挑战。在集团企业中，资金的分配和使用对于企业的发展和企业成本的控制具有极大地影响。集团企业高层管理组织框架中，财务管理必须占据重要位置，这样才能保证企业搭建有效的财务管控体系，实现合理的资金分配和成本控制。在搭建财务管控体系时需要各部门的共同配合，投入大量的时间、金钱、精力，耐心细致地对业务全流程进行深入梳理。大部分民营企业的财务管理并没有完善的模式可以直接使用，需要根据企业的不断发展进行调整完善。与中小民营企业相比，集团企业的资金管理与使用需要从集团全局出发进行考量，统一部署，保障资金的控制和调配更加有效；企业发展需要在保障资金安全稳健的同时，还需要兼顾资金调配的效率和效益。
　　　　（三）资金管理手段相对落后
　　　　信息化发展不仅让民众日常生活方式发生了改变，还让各个企业的运行和管理方式得到了优化。资金管理手段优劣决定着工作是否有成效，信息化技术作为一种管理手段，大多数的企业都应该在资金管理过程中进行使用。随着信息技术的革新，市场人群的消费结构、消费模式和消费理念也发生着巨大变化。这些变化为民营企业带来挑战，同时也带来了更多的市场机遇。传统的民营企业大多属于生产加工端，与消费端的联系并不紧密。受到商品流通和市场群体的限制，传统民营企业产品分布和销售的地域性比较强，传统的资金管理方式已经不能很好地解决这些问题。因此民营企业在向集团企业发展的过程中必须调整思维方式，进行管理手段改革和技术能力提升，避免因为模式落后，管理粗放而被市场淘汰。
　　　　三、完善民营企业集团资金管理的对策
　　　　（一）提高资金集团化管理的认识
　　　　1.提高资金管理的战略高度。资金管理是企业集团经营管理的核心部分，其工作不能仅仅依靠财务部门，而是需要整个集团各部门共同配合。企业需要从集团战略需求出发，根据集团发展方向，对企业资金进行合理布局。企业需要根据自身战略规划和未来的业务设计规划，提前搭建资金来源渠道，设置全局性和系统性的资金管理平台，完善资金管理体系，保障在企业业务发展过程中拥有稳定充足的资金支持。企业资金管理平台体系的搭建需要集团高层内部达成共识，从而减少资金管理过程中的阻力，使得资金管理真正为企业发展服务。集团资金管理需要从集团总部到子公司进行系统统筹规划，同时又要保障子公司的资金自主性。从集团总部来讲，资金管理是企业运营的重要环节。集团高层应当设置相应的框架为财务部门的资金管理提供组织保障，实现集团财务的有效管控和资金管理，从整体上实现资金的统筹安排。集团企业的资金管理主要体现在筹资、投资、重要项目以及日常运营资金的安排等方面。银行融资是企业最常见的筹资行为。集团内部的多家企业集合形成规模效应，可以帮助企业获得银行融资，使企业之间在资金上互通互补，提高资金的使用效率。大规模的集团企业相比中小型民营企业在融资方面拥有更高的议价能力和风险管控能力，这能保证企业在融资过程中获得更多的话语权，降低企业融资的难度和成本。从投资角度而言，集团企业的总部相当于资金池，每一个子公司资金在总部汇总，在集团总部的统一规划指导下，集团内部上下一心贯彻企业经营发展方针，使企业投资决策能够被有效执行。集团企业一般会对一部分资金进行统一管理，资金流转模式规范可控，这就使得子公司在经营方面的资金压力被分解，可以将精力集中于业务的拓展和运营管理，从而提高集团整体的运营能力和市场竞争力。
2.做好集团项目资金预算工作。集团企业要根据企业战略规划制定资金管理计划，确保资金管理与使用在可控范围内。集团企业在进行筹资时需要考虑企业的发展规模；当然，集团企业因为融资规模相对较高，所以其经营存在较大的风险，资金成本对于企业的盈利侵蚀性比较大，这会导致企业的利润水平下降。如果集团企业没有对企业的未来发展作出科学合理的规划，充裕的资金就容易使企业进行盲目扩张，一些不合理的项目也会被轻易通过，这在造成巨大经济损失的同时，也为企业的长久发展带来隐患，甚至会威胁到企业的生存。过于宽松的资金管理制度在导致企业

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